- Čistý zisk vzrostl o 8 procent na 1,6 miliardy korun
- Provozní výnosy se zvýšily o 4,8 procenta na 3,5 miliardy korun
- Provozní náklady se zvýšily o 1 procento na 1,5 miliardy korun
- Náklady na riziko jsou na úrovni 160 milionů korun, tedy 22 bazických bodů
- Návratnost hmotného kapitálu dosáhla 21,6 procenta, tedy o 2,1 procentního bodu více
MONETA Money Bank („skupina MONETA“ nebo „Banka“) oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za první čtvrtletí roku 2026.
Čistý zisk vzrostl o 8 procent na 1,6 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 21,6 procenta. Tento výsledek je v souladu s očekáváním skupiny MONETA. Přispěl k němu především růst provozních výnosů o 4,8 procenta na 3,5 miliardy korun.
FINANČNÍ VÝSLEDKY
Čistý výnos z úroků vzrostl o 7,7 procenta na 2,5 miliardy korun díky úrokovým výnosům, které se zvýšily o 2,2 procenta na 5 miliard korun, zejména díky pokračujícímu růstu nově poskytnutých úvěrů. K výsledkům přispěl také pokles nákladů na financování klientských vkladů z 2,11 procenta v prvním čtvrtletí 2025 na současných 1,99 procenta. Úrokové náklady tak klesly o 2,9 procenta na
2,5 miliardy korun.
Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 1,8 procenta na 863 milionů korun. K tomu přispěl především růst provizí z distribuce produktů třetích stran i vyšší transakční poplatky. Retailoví klienti nadále vyhledávají výnosnější možnosti zhodnocení finančních prostředků, díky čemuž trvá zájem o investiční produkty. Související provize vzrostly o 19,6 procenta na 262 milionů korun. Provize z prodejů pojištění zůstaly stabilní ve výši 293 milionů korun.
Provozní náklady se v prvním čtvrtletí meziročně zvýšily o 1 procento na 1,5 miliardy korun. Náklady na zaměstnance se zvýšily o 8,5 procenta na 661 milionů korun vlivem růstu průměrné mzdy a vyšších výkonnostních odměn u obchodních pozic a managementu. Tento nárůst byl vykompenzován jednak nižšími správními náklady, které poklesly o 3,9 procenta na 365 milionů korun, a zároveň i nižšími náklady na odpisy majetku, které meziročně klesly o 9,2 procenta na 266 milionů korun.
Náklady na riziko dosáhly v prvním čtvrtletí 160 milionů korun, což při anualizaci odpovídá
22 bazickým bodům průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. Tato hodnota se nachází na spodní hranici intervalu 20–35 bazických bodů komunikovaného v rámci tržního výhledu. Meziročně se náklady na riziko zvýšily o 6 procent, zejména v důsledku tvorby opravných položek související s významným růstem úvěrového portfolia. Podíl úvěrů v selhání zůstal stabilní na úrovni 1 procenta.
Efektivní daňová sazba za první čtvrtletí činila 15,2 procenta, což je v souladu s očekáváním.
Čistý konsolidovaný zisk tak vzrostl o 8 procent na 1,6 miliardy korun a návratnost hmotného kapitálu činí 21,6 procenta.
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
Bilanční suma skupiny MONETA se meziročně zvýšila o 3,9 procenta na 520 miliard korun. K tomu přispěl jak pokračující růst klientských vkladů, tak i úvěrového portfolia.
Úvěrové portfolio se meziročně zvýšilo o 6,8 procenta na 297 miliard korun, především díky úspěšnému růstu v komerčním segmentu.
Retailové úvěrové portfolio zaznamenalo meziroční růst o 1,9 procenta na 188 miliard korun. Portfolio spotřebitelských úvěrů se zvýšilo o 8,3 procenta na 41,8 miliardy korun, a to především díky nárůstu nových objemů o 22,6 procenta. Portfolio hypotečních úvěrů dosáhlo 133 miliard korun, zatímco portfolio kontokorentů a kreditních karet činilo 2,3 miliardy korun.
Distribuce investičních produktů nadále vykazovala velmi dobré výsledky, když objem celkových investovaných prostředků meziročně vzrostl o 28,8 procenta na 81,5 miliardy korun. ICAV fondy, které byly pod jménem skupiny MONETA představeny v říjnu minulého roku, zaznamenaly v prvním čtvrtletí výrazný zájem ze strany klientů. Celkový objem prostředků spravovaných v těchto fondech dosáhl k 31. březnu 3,6 miliardy korun.
V komerčním segmentu dosáhla skupina MONETA mimořádně silného výkonu, když úvěrové portfolio meziročně vzrostlo o 16,3 procenta na 109 miliard korun. Růst byl tažen především vyššími novými objemy investičních úvěrů, které se zvýšily o 73,4 procenta na 6 miliard korun, a úvěrů pro živnostníky a malé firmy, jež vzrostly o 20,1 procenta na 2,1 miliardy korun. Díky tomu narostlo portfolio investičních úvěrů meziročně o 20 procent na 60,6 miliardy korun a portfolio úvěrů pro živnostníky a malé firmy o 25,7 procenta na 21,6 miliardy korun.
Vklady klientů meziročně vzrostly o 4 procenta na 450 miliard korun. Vklady retailových klientů se zvýšily o 3,2 procenta na 341 miliard korun, zatímco vklady komerčních klientů zaznamenaly nárůst o 6,5 procenta na 109 miliard korun.
Počet klientů k 31. březnu dosáhl 1,6 milionu a zůstává meziročně stabilní.
KAPITÁLOVÁ POZICE
I v prvním čtvrtletí si skupina MONETA udržela silnou kapitálovou vybavenost s regulatorním kapitálem ve výši 30,8 miliardy korun a nadbytečným kapitálem 4,5 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost dosáhla 17,88 procenta, což je dostatečně nad kapitálovým cílem vedení 15,25 procenta (složeným z regulatorního požadavku 14,25 procenta a jednoprocentní rezervy stanovené vedením). Nadbytečný kapitál Tier 1 činil k 31. březnu 2,1 miliardy korun.
V únoru Česká národní banka snížila Bance minimální požadavek na kapitál a způsobilé závazky (MREL) o 30 bazických bodů na 16,8 procenta celkového objemu rizikové expozice. V návaznosti na tuto změnu byl cílový ukazatel MREL stanovený vedením snížen na 22,05 procenta. K 31. březnu dosáhl ukazatel MREL úrovně 26,97 procenta.
Skupina MONETA zároveň i nadále vytvářela rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 procent čistého zisku za první čtvrtletí.
LIKVIDITNÍ POZICE
Skupina MONETA si i v průběhu prvního čtvrtletí zachovala silnou likviditní pozici, přičemž objem vysoce kvalitních likvidních aktiv dosáhl 177 miliard korun. Ukazatel krytí likvidity (LCR) ke konci prvního čtvrtletí činil 415 procent.
DIGITALIZACE
Digitální bankovní platforma dlouhodobě představuje klíčový distribuční kanál pro prodej produktů a služeb. Podíl nových hypotečních smluv a spotřebitelských úvěrů sjednaných plně online dosáhl 31 procent a 44 procent. V případě prodeje retailových běžných účtů dosáhl online podíl 44 procent, u spořicích a termínovaných účtů dokonce 75 procent.
TRŽNÍ VÝHLED
Dne 3. února 2026 zveřejnila skupina MONETA svůj střednědobý finanční výhled na období 2026–2030, ve kterém očekává dosažení kumulovaného čistého zisku minimálně ve výši
37,1 miliardy korun. To představuje nárůst o 39,1 procenta oproti vykázanému kumulovanému čistému zisku v předchozím pětiletém období. Pro rok 2026 skupina MONETA nadále cílí na dosažení čistého zisku ve výši minimálně 6,6 miliardy korun.
Tržní výhled zveřejněný 3. února 2026
| Ukazatel | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | CAGR
2026–2030 |
| Provozní výnosy (mld. Kč) | 14,6 | 15,4 | 16,1 | 16,7 | 17,5 | 4,6 % |
| Provozní náklady (mld. Kč) | -6,0 | -6,1 | -6,2 | -6,4 | -6,5 | 2,0 % |
| Provozní zisk (mld. Kč) | 8,6 | 9,3 | 9,9 | 10,4 | 11,0 | 6,3 % |
| Náklady na riziko (bazické body) | -(20-35) | -(25-45) | -(25-45) | -(25-45) | -(25-45) | – |
| Efektivní daňová sazba (%) | 15,5 | 15,5 | 15,5 | 15,5 | 15,5 | – |
| Čistý zisk (mld. Kč) | 6,6 | 7,0 | 7,4 | 7,8 | 8,3 | 5,9 % |
| Zisk na akcii (Kč) | 12,9 | 13,7 | 14,5 | 15,3 | 16,2 | 5,9 % |
| Návratnost hmotného kapitálu (RoTE) | 23 % | 23 % | 24 % | 24 % | 25 % | – |
Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje finanční výsledky skupiny MONETA za první čtvrtletí 2026:
„Za první čtvrtletí jsme doručili dobré výsledky. Jsem si jistý, že jsme na dobré cestě splnit finanční cíle pro rok 2026, ke kterým jsme se našim akcionářům zavázali.“
Konferenční hovor k finančním výsledkům za první čtvrtletí 2026 se bude konat 24. dubna 2026 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na internetových stránkách pro akcionáře https://investors.moneta.cz/ nebo zde.
PORTFOLIO VÝKONNÝCH ÚVĚRŮ V HRUBÉ VÝŠI
| mld. Kč | 31. 03. 2026 | 31. 03. 2025 | Změna |
| Hypotéky | 132,9 | 131,3 | 1,2 % |
| Spotřebitelské úvěry | 41,8 | 38,6 | 8,3 % |
| Úvěry na bydlení | 7,8 | 9,3 | -15,9 % |
| Úvěry na financování vozidel | 2,9 | 2,7 | 6,5 % |
| Kreditní karty a kontokorenty | 2,3 | 2,3 | -0,4 % |
| Celkem retail | 187,6 | 184,2 | 1,9 % |
| Investiční úvěry | 60,6 | 50,5 | 20,0 % |
| Provozní financování | 16,6 | 16,7 | -0,6 % |
| Úvěry pro živnostníky a malé firmy | 21,6 | 17,2 | 25,7 % |
| Úvěry na financování vozidel | 10,1 | 8,6 | 17,2 % |
| Portfolio MONETA Leasing | 0,5 | 1,1 | -52,3 % |
| Celkem komerční | 109,3 | 94,0 | 16,3 % |
| Celkem portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši | 296,9 | 278,1 | 6,8 % |
ZDROJE FINANCOVÁNÍ
| mld. Kč | 31. 03. 2026 | 31. 03. 2025 | Změna |
| Retailové klientské vklady | 340,7 | 330,2 | 3,2 % |
| Komerční klientské vklady | 109,3 | 102,6 | 6,5 % |
| Celkem klientské vklady | 450,0 | 432,8 | 4,0 % |
| Podřízené vklady | 2,9 | 2,9 | 0,1 % |
| Vydané cenné papíry | 16,9 | 16,2 | 4,6 % |
| Závazky vůči bankám a ostatní | 3,9 | 4,0 | -2,7 % |
| Celkem ostatní zdroje financování | 23,7 | 23,1 | 2,8 % |
| Celkem zdroje financování | 473,8 | 455,9 | 3,9 % |
DISTRIBUČNÍ SÍŤ
| 31. 03. 2026 | 31. 03. 2025 | Změna | |
| Počet poboček | 123 | 124 | -0,8 % |
| Počet bankomatů[1] | 1 920 | 1 936 | -0,8 % |
| Počet klientů – v milionech | 1,6 | 1,6 | 0,2 % |
Pozn.: Hodnoty v tabulkách po sečtení nemusí z důvodu zaokrouhlování souhlasit.
FINANČNÍ VÝKAZY
Neauditovaný konsolidovaný výkaz zisku a ztráty za účetní období končící 31. března 2026
| mil. Kč | 1Q 2026 | 1Q 2025 | Změna |
| Výnosy z úroků a podobné výnosy | 5 018 | 4 911 | 2,2 % |
| Náklady na úroky a podobné náklady | -2 500 | -2 574 | -2,9 % |
| Čistý výnos z úroků | 2 518 | 2 337 | 7,7 % |
| Výnosy z poplatků a provizí | 1 024 | 959 | 6,8 % |
| Náklady na poplatky a provize | -161 | -111 | 45,0 % |
| Čistý výnos z poplatků a provizí | 863 | 848 | 1,8 % |
| Čistý zisk z finančních operací | 138 | 168 | -17,9 % |
| Ostatní provozní výnosy | 20 | 25 | -20,0 % |
| Provozní výnosy celkem | 3 539 | 3 378 | 4,8 % |
| Náklady na zaměstnance | -661 | -609 | 8,5 % |
| Správní náklady | -365 | -380 | -3,9 % |
| Odpisy hmotného a nehmotného majetku | -266 | -293 | -9,2 % |
| Regulatorní poplatky | -209 | -195 | 7,2 % |
| Ostatní provozní náklady | -12 | -21 | -42,9 % |
| Provozní náklady celkem | -1 513 | -1 498 | 1,0 % |
| Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv | 2 026 | 1 880 | 7,8 % |
| Čisté znehodnocení finančních aktiv | -160 | -151 | 6,0 % |
| Zisk za účetní období před zdaněním | 1 866 | 1 729 | 7,9 % |
| Daň z příjmů | -283 | -263 | 7,6 % |
| Zisk za účetní období po zdanění | 1 583 | 1 466 | 8,0 % |
Neauditovaný konsolidovaný výkaz o finanční pozici k 31. březnu 2026
| mil. Kč | 31. 03. 2026 | 31. 03. 2025 | Změna |
| Pokladní hotovost a hotovost u centrální banky | 11 574 | 18 019 | -35,8 % |
| Kladná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 675 | 491 | 37,5 % |
| Investiční cenné papíry | 127 603 | 123 081 | 3,7 % |
| Kladná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 2 743 | 2 096 | 30,9 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | -908 | 366 | n/a |
| Úvěry a pohledávky za bankami | 74 806 | 68 719 | 8,9 % |
| Úvěry a pohledávky za klienty | 296 275 | 277 742 | 6,7 % |
| Nehmotný majetek | 3 551 | 3 341 | 6,3 % |
| Hmotný majetek | 2 312 | 2 426 | -4,7 % |
| Majetkové účasti v přidružených společnostech | 4 | 4 | 0,0 % |
| Pohledávky ze splatné daně | 31 | 15 | 106,7 % |
| Ostatní aktiva | 1 831 | 4 435 | -58,7 % |
| Aktiva celkem | 520 497 | 500 735 | 3,9 % |
| Závazky vůči bankám | 3 901 | 4 007 | -2,6 % |
| Závazky vůči klientům | 450 022 | 432 823 | 4,0 % |
| Záporná reálná hodnota derivátových finančních nástrojů | 512 | 458 | 11,8 % |
| Záporná reálná hodnota zajišťovacích derivátů | 2 179 | 4 825 | -54,8 % |
| Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia | -186 | 87 | n/a |
| Emitované dluhové cenné papíry | 9 862 | 11 559 | -14,7 % |
| Podřízené závazky | 9 979 | 7 529 | 32,5 % |
| Rezervy | 294 | 275 | 6,9 % |
| Závazky ze splatné daně | 395 | 76 | 419,7 % |
| Závazky z odložené daně | 326 | 419 | -22,2 % |
| Ostatní závazky | 10 404 | 5 332 | 95,1 % |
| Závazky celkem | 487 688 | 467 390 | 4,3 % |
| Základní kapitál | 10 220 | 10 220 | 0,0 % |
| Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku | 102 | 102 | 0,0 % |
| Ostatní fondy | 1 | 1 | 0,0 % |
| Nerozdělený zisk | 22 486 | 23 022 | -2,3 % |
| Vlastní kapitál celkem | 32 809 | 33 345 | -1,6 % |
| Závazky a vlastní kapitál celkem | 520 497 | 500 735 | 3,9 % |
[1] Sdílená bankomatová síť k 31. březnu 2026 zahrnovala 541 bankomatů MONETA Money Bank, 750 bankomatů Komerční banky, 373 bankomatů Air Bank a 256 bankomatů UniCredit Bank a k 31. březnu 2025 zahrnovala 557 bankomatů MONETA Money Bank, 760 bankomatů Komerční banky, 366 bankomatů Air Bank a 253 bankomatů UniCredit Bank.
